Làm thế nào các ngân hàng có thể xác định tình trạng sử dụng tiền điện tử để rửa tiền?

Lợi dụng các nhược điểm của đồng tiền kỹ thuật số (tiền ảo hay tiền điện tử), mà các tội phạm công nghệ cao đã hoạt ngày càng tạo ra nhiều hoạt động rửa tiền điện tử, khiến cho các ngân hàng và nhà nước đau đầu. Làm thế nào các ngân hàng có thể xác định tình trạng sử dụng tiền điện tử để rửa tiền? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp thắc mắc này.

Tại sao việc tuân thủ chống rửa tiền bằng tiền điện tử lại quan trọng đối với các tổ chức tài chính?

Các ngân hàng và tổ chức tài chính được yêu cầu về mặt pháp lý để tuân thủ luật pháp và hướng dẫn quy định để chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và trốn thuế – cũng như quản lý rủi ro của họ đối với các hoạt động tài chính bất hợp pháp này. Mọi ngân hàng hợp pháp và FI đều kết hợp tuân thủ quy định và quản lý rủi ro vào kế hoạch và chiến lược kinh doanh ngắn hạn và dài hạn của họ như một vấn đề cần thiết, vì vậy khi giao dịch với tiền điện tử, họ cũng cần phải kết hợp tuân thủ tiền điện tử.

Làm thế nào các tổ chức tài chính có thể hiểu được bản chất của các hoạt động tiền điện tử của khách hàng của họ?

Thông tin là sức mạnh để giúp các tổ chức giảm thiểu rủi ro khi tiếp xúc gián tiếp với tiền điện tử.

Khi nói đến việc ngăn chặn rửa tiền trong fiat truyền thống, các ngân hàng cần một lượng thông tin nhất định để đảm bảo họ có thể quản lý bất kỳ rủi ro tiềm ẩn nào liên quan đến việc tạo thuận lợi cho các giao dịch này. Điều tương tự cũng áp dụng với tiền điện tử.

Một ngân hàng có thể phải đối mặt với những thách thức nếu tiếp xúc trực tiếp với tiền điện tử – nhưng họ cũng có thể bị phơi bày gián tiếp nếu một trong những khách hàng của họ đang giao dịch bằng tài sản kỹ thuật số. Có một loạt các biện pháp kiểm tra có thể giúp quản lý rủi ro AML: Biết khách hàng của bạn, Biết khoản thanh toán của bạn, Biết hành vi của khách hàng và biết đối tác của bạn.

Với khối lượng giao dịch mà các ngân hàng có thể xử lý hàng ngày, việc đảm bảo quy trình giám sát hoàn toàn tự động là điều cần thiết để giảm khả năng xảy ra hoạt động đáng ngờ lọt qua mạng.

Các quy trình mà các tổ chức tài chính cần để hạn chế rủi ro liên quan đến tiền điện tử là gì?

Cần có các giải pháp kiểm toán và quản lý hồ sơ linh hoạt nhưng hiệu quả.

Các ngân hàng và tổ chức tài chính cần khả năng theo dõi các giao dịch và kết nối trong thời gian thực – và khả năng đánh giá mức độ rủi ro của họ trong tích tắc.

Xem xét khối lượng và tốc độ của các giao dịch liên quan, họ cũng cần có một hệ thống cảnh báo cung cấp các bản cập nhật tự động về các hoạt động bất hợp pháp tiềm ẩn, cung cấp dữ liệu để điều tra thêm.

Các tổ chức không cần phải chìm trong bóng tối khi học cách tuân thủ. Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính đã đưa ra một loạt các chỉ số báo động đỏ có thể giúp nâng cao nhận thức rằng ai đó đã sai. Nhiều khu vực pháp lý và sàn giao dịch trên toàn thế giới đã chậm chạp trong việc áp dụng các hướng dẫn của FATF vì các rào cản kỹ thuật cản trở, nhưng các công cụ vẫn tồn tại nhằm mục đích làm cho điều này có thể đạt được.

Các giải pháp thực tế có sẵn để hạn chế rủi ro tiền điện tử là gì?

Thực hiện theo các nguyên tắc chỉ báo cờ đỏ chống rửa tiền do FATF đề ra là một nơi tốt để bắt đầu.

Các chỉ báo cờ đỏ liên quan đến giao dịch có thể liên quan đến các khoản thanh toán được thực hiện với số lượng nhỏ hoặc với số lượng lặp lại nằm dưới ngưỡng báo cáo. Chuông báo động cũng có thể được tăng lên nếu tiền được gửi đến một tài khoản mới được tạo hoặc trước đó không hoạt động.

Các mẫu giao dịch cũng có thể gây ra sự nghi ngờ – đặc biệt nếu các khoản tiền gửi được thực hiện không phù hợp với hồ sơ của khách hàng.

Các chỉ số khác có thể liên quan đến người gửi và người nhận, sự bất thường khi nói đến nguồn tiền hoặc của cải và các trường hợp đáng ngờ liên quan đến địa lý – chẳng hạn như nếu tiền của khách hàng bắt nguồn từ hoặc được gửi đến một sàn giao dịch “không được đăng ký trong quyền tài phán nơi khách hàng hoặc sàn giao dịch có trụ sở. ” Các hướng dẫn này rất chi tiết và toàn diện – và đi kèm với các nghiên cứu điển hình minh họa rõ ràng các loại kịch bản mà các tổ chức tài chính nên tìm kiếm.

Phần mềm phân tích blockchain hoạt động như thế nào đối với các tổ chức tài chính tiếp xúc với tiền điện tử?

Chúng cho phép giám sát các giao dịch trên tất cả các blockchain chính – 24/7 và theo thời gian thực.

Rủi ro liên quan đến các giao dịch đến và đi có thể được xác định – bao gồm các khoản thanh toán có giá trị cao, chuyển tiền liên quan đến nhiều tài sản kỹ thuật số và / hoặc tài khoản, cũng như các giao dịch dường như không có giải thích kinh doanh hợp lý. Một bức tranh rõ ràng hơn cũng có thể được thu thập theo thời gian bằng cách kết hợp thông tin tình báo từ các thực thể thực hiện chuyển tiền thường xuyên trong một khung thời gian cụ thể.

Các công ty phần mềm tuân thủ như Crystal Blockchain cho phép các mẫu đáng ngờ được phát hiện và để các tổ chức tài chính hiểu được các nguồn tiền và của cải. Điều quan trọng, họ cũng có thể xác định liệu tiền điện tử được sử dụng trong các giao dịch có bị nghi ngờ là bị đánh cắp hoặc gian lận hay không, tất cả bằng cách đánh giá xem các đồng tiền được chuyển đến hoặc từ ví đã được kết nối với máy trộn hoặc dịch vụ P2P hay chưa.